กู้เงินรีโนเวทบ้าน ซ่อมบ้าน ต้องเตรียมตัวอย่างไรก่อนขอสินเชื่อ

เมื่อบ้านที่อยู่อาศัยมานานเริ่มทรุดโทรม หรือเราต้องการต่อเติมพื้นที่ใช้สอยให้ตอบโจทย์ชีวิตที่เปลี่ยนไป การซ่อมแซมหรือรีโนเวทบ้านมักต้องใช้งบประมาณก้อนใหญ่ที่หลายครอบครัวไม่ได้เตรียมสำรองไว้ล่วงหน้า สินเชื่อรีโนเวทบ้านจึงเป็นทางเลือกที่ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินได้ แต่การขอสินเชื่อประเภทนี้ให้ผ่านตั้งแต่ครั้งแรกก็มีรายละเอียดที่เราต้องพิจารณา ทั้งเรื่องวงเงิน หลักประกัน และความสามารถในการผ่อนชำระ บทความนี้จะพาเราไปทำความเข้าใจว่ากู้เงินรีโนเวทบ้านคืออะไร มีแบบไหนบ้าง และต้องเตรียมตัวอย่างไรก่อนยื่นขอสินเชื่อ

สินเชื่อรีโนเวทบ้านคืออะไร

สินเชื่อรีโนเวทบ้าน คือวงเงินกู้ที่ธนาคารปล่อยให้เจ้าของบ้านหรือคอนโดที่มีกรรมสิทธิ์อยู่แล้ว นำไปใช้ซ่อมแซม ต่อเติม หรือปรับปรุงที่อยู่อาศัยให้อยู่ในสภาพที่ดีขึ้นหรือตอบโจทย์การใช้งานที่เปลี่ยนไป แตกต่างจากสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อโอนกรรมสิทธิ์บ้านหลังใหม่

สินเชื่อรีโนเวทบ้านมักใช้หลักประกันเป็นบ้านหรือที่ดินที่เรามีกรรมสิทธิ์อยู่แล้ว ธนาคารจึงพิจารณาจากมูลค่าหลักประกันควบคู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของเราเป็นหลัก โดยวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร รวมถึงประเภทของสินเชื่อที่เราเลือกใช้ด้วย

สินเชื่อรีโนเวทบ้าน แบบไหนที่สามารถกู้มาซ่อมแซม ต่อเติมได้

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์และธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตอบโจทย์การซ่อมแซมต่อเติมบ้านอยู่หลายรูปแบบ ซึ่งเราสามารถเลือกให้เหมาะกับงบประมาณและหลักประกันที่มีได้ ดังนี้

• สินเชื่อเพื่อการต่อเติมซ่อมแซมโดยเฉพาะ เป็นสินเชื่อที่ธนาคารออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์นี้โดยตรง มักมีเพดานวงเงินไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับสินเชื่อบ้าน แต่มีเงื่อนไขและเอกสารที่ไม่ยุ่งยาก เหมาะกับงานซ่อมแซมต่อเติมขนาดกลางถึงเล็ก
• สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือรีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินเพิ่ม เป็นการนำบ้านหรือคอนโดที่ผ่อนชำระอยู่เดิม หรือปลอดภาระหนี้แล้ว มาเป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินกู้ก้อนใหม่ที่มักสูงกว่าสินเชื่อเฉพาะกิจ เหมาะกับงานรีโนเวทขนาดใหญ่ที่ต้องใช้งบประมาณมาก
• สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน เหมาะกับงานซ่อมแซมเล็กน้อยที่ใช้งบไม่สูง อนุมัติได้เร็วกว่า แต่โดยทั่วไปมีวงเงินจำกัดและอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน

การเลือกใช้สินเชื่อประเภทใดจึงขึ้นอยู่กับขนาดของงบประมาณที่เราต้องการ และหลักประกันที่เรามีอยู่ในมือเป็นสำคัญ

ก่อนยื่นกู้สินเชื่อ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง

ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อรีโนเวทบ้าน มีหลายปัจจัยที่เราควรตรวจสอบให้รอบคอบ เพื่อไม่ให้เสียเวลายื่นเอกสารซ้ำหรือถูกปฏิเสธสินเชื่อโดยไม่จำเป็น

• หลักประกันที่ใช้ค้ำสินเชื่อ ตรวจสอบว่าบ้านหรือคอนโดที่จะใช้ค้ำประกันอยู่ในชื่อของเราหรือไม่ และยังมีภาระผ่อนชำระอยู่เท่าใด เพราะจะกระทบต่อวงเงินกู้ที่ธนาคารพิจารณาอนุมัติ
• ภาระหนี้สินที่มีอยู่เดิม ธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่เรามีอยู่ประกอบการอนุมัติ หากมีภาระผ่อนชำระหลายรายการอยู่แล้ว อาจทำให้วงเงินที่ได้รับอนุมัติน้อยกว่าที่คาดไว้
• วัตถุประสงค์การกู้ที่ชัดเจน ควรมีแบบแปลนหรือรายการประเมินราคางานที่จะปรับปรุงต่อเติมไว้ล่วงหน้า เพื่อใช้ประกอบการยื่นกู้และให้ธนาคารพิจารณาวงเงินได้ตรงกับความต้องการจริง
• เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ เตรียมเอกสารแสดงรายได้ เอกสารกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัย และเอกสารประมาณการค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมให้ครบถ้วนตั้งแต่ครั้งแรก จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น

การพิจารณาปัจจัยเหล่านี้อย่างรอบด้านตั้งแต่ต้น จะช่วยให้เรารู้ว่าตัวเองมีคุณสมบัติพร้อมยื่นกู้มากน้อยเพียงใด และควรเตรียมตัวเพิ่มเติมในจุดไหนก่อนไปติดต่อธนาคาร

เตรียมตัวอย่างไร ให้สินเชื่อผ่าน ไม่ต้องยื่นซ้ำ ๆ

เมื่อเข้าใจแล้วว่าธนาคารพิจารณาจากปัจจัยใดบ้าง ขั้นตอนต่อไปคือการเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้ ซึ่งมีสามเรื่องหลักที่เราควรให้ความสำคัญ ดังนี้

พิจารณางบประมาณที่ต้องการรีโนเวท

ก่อนยื่นกู้ เราควรสำรวจและประเมินราคาก่อนว่างานปรับปรุงต่อเติมที่ต้องการทำมีขอบเขตมากน้อยเพียงใด ครอบคลุมโครงสร้าง งานระบบ หรือเฉพาะงานตกแต่งภายใน เพราะแต่ละส่วนมีต้นทุนแตกต่างกันมาก การขอใบเสนอราคาจากผู้รับเหมาหรือทีมออกแบบล่วงหน้า จะช่วยให้เรากำหนดวงเงินกู้ที่ต้องการได้ใกล้เคียงความเป็นจริง ไม่ขอวงเงินต่ำเกินไปจนงานไม่เสร็จ หรือสูงเกินไปจนกลายเป็นภาระผ่อนชำระที่หนักเกินความจำเป็น

ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ

นอกจากงบประมาณที่ต้องการแล้ว เราควรคำนวณภาระผ่อนชำระต่อเดือนที่จะเกิดขึ้นเทียบกับรายได้และค่าใช้จ่ายประจำที่มีอยู่ เพื่อให้แน่ใจว่าการผ่อนชำระสินเชื่อก้อนใหม่จะไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงินในชีวิตประจำวัน หากเรามีภาระหนี้สินอื่นอยู่แล้ว เช่น สินเชื่อบ้านเดิมหรือสินเชื่อรถยนต์ ควรนำมาคำนวณรวมกันก่อนตัดสินใจกำหนดวงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับตัวเอง

เปรียบเทียบสินเชื่อของแต่ละแห่ง

สินเชื่อรีโนเวทบ้านของแต่ละธนาคารมีเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระที่แตกต่างกัน การเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจจึงเป็นขั้นตอนที่ไม่ควรข้าม โดยเราอาจพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยทั้งช่วงต้นสัญญาและระยะยาว ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง วงเงินอนุมัติสูงสุด ระยะเวลาผ่อนชำระ รวมถึงความยืดหยุ่นของเงื่อนไข เช่น การผ่อนชำระคืนก่อนกำหนด สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยบ้านและวิธีเลือกธนาคารประกอบการตัดสินใจ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่คุ้มค่าและเหมาะกับแผนการเงินของเรามากที่สุด

สรุปบทความ

การกู้เงินรีโนเวทบ้านเป็นทางเลือกที่ช่วยให้เราปรับปรุงต่อเติมที่อยู่อาศัยให้ตอบโจทย์การใช้ชีวิตได้โดยไม่ต้องแบกภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ในคราวเดียว แต่ก่อนยื่นกู้ เราควรทำความเข้าใจประเภทของสินเชื่อ พิจารณาหลักประกันและภาระหนี้สินที่มีอยู่ ประเมินงบประมาณและความสามารถในการผ่อนชำระให้ชัดเจน พร้อมเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละธนาคารอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่เหมาะสมและมีโอกาสได้รับอนุมัติ

สำหรับใครที่กำลังชั่งใจระหว่างการทุ่มงบประมาณซ่อมแซมบ้านเดิมที่เริ่มทรุดโทรม กับการเริ่มต้นใหม่ในที่อยู่อาศัยที่ไม่ต้องกังวลเรื่องปรับปรุงต่อเติมไปอีกหลายปี Ananda Development มีบ้านโครงการและทาวน์โฮมที่สร้างเสร็จพร้อมเข้าอยู่ได้ทันที ออกแบบมาให้ตอบโจทย์การใช้ชีวิตของคนเมืองตั้งแต่วันแรกที่เข้าอยู่ ช่วยให้เราไม่ต้องเสียเวลาและงบประมาณไปกับการซ่อมแซมเพิ่มเติมในระยะสั้น สำหรับใครที่สนใจโครงการของ Ananda Development (อนันดา ดีเวลลอปเม้นท์) สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ananda.co.th