อัตราดอกเบี้ยบ้าน 2569 กู้บ้านธนาคารไหนดี? รวมดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน-คอนโด

Highlights

• ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโดก่อน โดยเปรียบเทียบเรตดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของทุกธนาคารไว้เพื่อประกอบการตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่คุ้มค่าที่สุด
• การเลือกกู้บ้านไม่ควรดูเพียงตัวเลขดอกเบี้ยต่ำสุดแต่ต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญอื่นควบคู่กัน ได้แก่ วงเงินอนุมัติสูงสุด (LTV) ค่าธรรมเนียมและประกัน (MRTA) เงื่อนไขการโปะหรือรีไฟแนนซ์ และความรวดเร็วในการพิจารณาสินเชื่อ
• ผู้กู้ควรเลือกธนาคารให้เหมาะกับเงื่อนไขของตนเอง พร้อมทั้งทำความเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยเพื่อวางแผนผ่อนชำระให้สบายกระเป๋าและลดภาระหนี้ในระยะยาว

---

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม ซื้อคอนโด ในปี 2569 หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาวคืออัตราดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ทำให้มีข้อเสนอและเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป จึงเกิดคำถามสำคัญว่าควรเลือกกู้บ้านธนาคารไหนดี เพื่อให้ได้ความคุ้มค่าและตอบโจทย์การเงินของเรามากที่สุด บทความนี้จึงรวบรวมข้อมูลอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดล่าสุดจากทุกธนาคาร มาเพื่อช่วยประกอบการตัดสินใจ

ไฮไลต์ดอกเบี้ยบ้าน 2569 และแนวโน้ม MRR ปัจจุบัน

ปี 2569 ดอกเบี้ยบ้านมีแนวโน้มปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้นสำหรับผู้กู้ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) ปัจจุบันที่ธนาคารหลายแห่งเริ่มปรับลดลงเพื่อตอบสนองต่อมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจ ส่งผลให้ภาระการผ่อนชำระในระยะยาวเบาลง ทำให้สินเชื่อรูปแบบคงที่ (Fixed Rate) และแบบลอยตัว (Floating Rate) มีความน่าสนใจมากขึ้น

อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน 2569 ธนาคารไหนดีและต่ำสุด? (เฉลี่ย 3 ปีแรก)

ธนาคาร	ผลิตภัณฑ์	อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี*	MRR	วงเงินกู้สูงสุด
กรุงศรีอยุธยา	สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย	3.00%*	6.670%	90% ของ ราคาประเมิน (85% ของ ราคาประเมิน สำหรับ ห้องชุดพัก อาศัย)
ธอส.	โครงการบ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2569	3.25% ต่อปี (ปีที่ 1)	0.75%	100%
ธ.ก.ส.	เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัย	2.99% (กรณีมีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) 3.60% (กรณีไม่มีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)	–	– สัญญาที่ 1 และ 2 80% – สัญญาที่ 3 70%
ยูโอบี	ยูโอบี โฮมโลน (ไม่ต้องสมัคร MRTA)	4.750%	6.575%	100%
ออมสิน	สินเชื่อเคหะ	4.245% (กรณีมีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) 4.745% (กรณีไม่มีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)	1.800% (กรณีมีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) 1.300% (กรณีไม่มีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)	95%
กสิกรไทย	สินเชื่อบ้าน สำหรับ ผู้มีบัญชีเงินเดือน กสิกรไทย  (แบบที่ 1)	2.68% (กรณีมีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) 2.76% (กรณีไม่มีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ)	4.14%  (กรณีมีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) 4.18%   (กรณีไม่มีประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) * อัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา	100%
เกียรตินาคินภัทร	สินเชื่อบ้าน KK Home Loan FLEXI	2.892%	–	– ราคาซื้อขายน้อยกว่า 10 ล้านบาท 100% – ราคาซื้อขาย 10 ล้านขึ้นไป 90%
ทหารไทยธนชาต	สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี (TMB Home Loan)	3.10%	4.005%	100%

อัตราดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน-คอนโด กู้บ้านธนาคารไหนดี?

การเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด ทั้งในแง่ของวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ทางการเงินของคุณ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายในการกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด ด้วยระบบสมัครออนไลน์ที่ใช้งานง่าย ครอบคลุมทั้งอสังหาริมทรัพย์มือหนึ่งและมือสอง มาพร้อมเครื่องมือคำนวณสินเชื่ออัจฉริยะที่ช่วยให้คุณวางแผนค่างวดและยอดผ่อนชำระต่อเดือนได้อย่างแม่นยำ เพื่อการบริหารจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพในระยะยาว

ธนาคารธอส. โครงการบ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2569

ธนาคารธอส. สถาบันการเงินที่มุ่งเน้นเพื่อคนอยากมีบ้านโดยเฉพาะ นำเสนอโครงการบ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2569 ที่ครอบคลุมทุกวัตถุประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ ปลูกสร้าง ต่อเติม หรือรีไฟแนนซ์จากธนาคารเดิมเพื่อลดภาระดอกเบี้ย ให้การสนับสนุนทั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ และคอนโดมิเนียม ด้วยระยะเวลากู้ที่ยืดหยุ่นและเงื่อนไขพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัยของประชาชน

ธนาคารธ.ก.ส. เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัย

ธนาคารธ.ก.ส. เงินกู้เพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิตด้านที่อยู่อาศัย โครงการสินเชื่อเคหะที่สนับสนุนการมีบ้านอย่างยั่งยืน ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 5 ล้านบาทต่อสัญญา โดยเปิดโอกาสให้กู้ได้สูงสุดถึง 3 สัญญา โดดเด่นด้วยการคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถปิดยอดหนี้ได้ไวขึ้นเมื่อมีการชำระเกินค่างวด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มค่าในการผ่อนชำระ

ธนาคารยูโอบี ยูโอบี โฮมโลน (ไม่ต้องสมัคร MRTA)

ธนาคารยูโอบี ยูโอบี โฮมโลนสินเชื่อที่มอบอิสระในการกู้ยืมด้วยข้อเสนอสุดพิเศษที่มีข้อเสนอไม่บังคับทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ รองรับทั้งการซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง หรือการสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง จุดเด่นอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในช่วงแรกของการกู้ ให้คุณได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยในฝันด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและตรงใจ

ธนาคารออมสิน สินเชื่อเคหะ

ธนาคารออมสินช่วยสานฝันการมีบ้านด้วยสินเชื่อเคหะ ที่มีเงื่อนไขที่เรียบง่ายและไม่ยุ่งยาก เข้าใจทุกความต้องการไม่ว่าจะเป็นการซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง การซ่อมแซมต่อเติม หรือการไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น บริการครอบคลุมทุกประเภทอสังหาริมทรัพย์ เน้นการบริการที่เข้าถึงง่ายเพื่อสร้างรากฐานครอบครัวที่แข็งแรงและมั่นคงให้กับผู้กู้ทุกคน

ธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อบ้าน สำหรับ ผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย (ไม่สมัคร MRTA)

ธนาคารกสิกรไทยมอบข้อเสนอสุดเอ็กซ์คลูซีฟ สินเชื่อบ้าน สำหรับ ผู้มีบัญชีเงินเดือนกสิกรไทย พนักงานที่มีบัญชีเงินเดือนผ่านกสิกรไทย รับสิทธิ์อัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อเลือกซื้อบ้านใหม่จากโครงการพันธมิตรชั้นนำ ครอบคลุมทั้งการซื้อและรีไฟแนนซ์ มอบความคุ้มค่าด้วยทางเลือกแบบไม่ต้องสมัครประกัน MRTA ช่วยให้การอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วและได้รับวงเงินกู้ที่น่าพอใจ

ธนาคารเกียรตินาคินภัทร สินเชื่อบ้าน KK Home Loan FLEXI

สินเชื่อบ้าน KK Home Loan FLEXI สินเชื่อที่ให้มากกว่าแค่ที่อยู่อาศัย ด้วยวงเงินกู้สูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำที่มีให้เลือกทั้งแบบคงที่และลอยตัว KKP HOME FLEXI มาพร้อมวงเงินอเนกประสงค์ที่สามารถเบิกใช้ใหม่ได้เมื่อมีการชำระคืน ช่วยให้คุณไม่พลาดทุกโอกาสสำคัญและการลงทุนในอนาคต

ธนาคารทหารไทยธนชาต สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี (TMB Home Loan)

ธนาคารทหารไทยธนชาต สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบียกระดับประสบการณ์การกู้บ้านด้วยวงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน ช่วยให้คุณเริ่มต้นชีวิตใหม่ได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินก้อนแรก อัตราดอกเบี้ยต่ำพร้อมค่างวดผ่อนชำระที่สบายกระเป๋า พร้อมทีมเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญที่คอยให้คำปรึกษาและบริการถึงที่ เพื่อให้การเป็นเจ้าของบ้านเป็นเรื่องง่ายสำหรับคุณ

กู้บ้านธนาคารไหนดี? 4 ปัจจัยที่ต้องพิจารณานอกเหนือจากดอกเบี้ยต่ำ

หลายคนมักโฟกัสแค่ตัวเลขดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่ในความเป็นจริงการเลือกธนาคาร ต้องพิจารณาปัจจัยอื่นประกอบด้วย เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาจุกจิกตามมาในภายหลัง นี่คือ 4 ปัจจัยสำคัญที่ต้องเช็กก่อนเซ็นสัญญา

1. วงเงินอนุมัติสูงสุด (LTV)

ธนาคารแต่ละแห่งมีนโยบายการปล่อยวงเงินกู้ไม่เท่ากัน บางธนาคารอาจให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน หรือบางแห่งอาจให้เพิ่มอีก 10% สำหรับค่าตกแต่งและซื้อเฟอร์นิเจอร์ (Top-up Loan) หากเรามีเงินเก็บไม่มาก หรือต้องการเก็บเงินสดไว้สำรอง การเลือกธนาคารที่ให้ LTV สูงอาจตอบโจทย์มากกว่า แม้ดอกเบี้ยจะสูงกว่าที่อื่นเล็กน้อยก็ตาม

2. ค่าธรรมเนียมและการทำประกัน MRTA

ค่าใช้จ่ายแฝงเป็นสิ่งที่ห้ามมองข้าม บางธนาคารอาจเสนอดอกเบี้ยต่ำมาก แต่พ่วงมาด้วยค่าธรรมเนียมการประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง หรือบังคับทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA) ด้วยเบี้ยที่สูง หากเราไม่ทำประกัน ดอกเบี้ยอาจดีดตัวสูงขึ้น ดังนั้นต้องคำนวณความคุ้มค่าระหว่าง “ส่วนลดดอกเบี้ย” กับ “ค่าเบี้ยประกัน” ที่ต้องจ่ายเพิ่มว่าคุ้มกันหรือไม่

3. เงื่อนไขการโปะและการรีไฟแนนซ์

อิสระในการชำระหนี้เป็นเรื่องสำคัญ เราควรตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญาว่าธนาคารอนุญาตให้ “โปะ” หรือชำระเกินค่างวดได้ทันทีหรือไม่ และมีค่าปรับหากปิดบัญชี (Prepayment Fee) ก่อนกำหนด 3 ปี หรือ 5 ปี หรือไม่ เพราะบางธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยบ้านต่ำพิเศษ อาจมีเงื่อนไขห้ามรีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่นภายใน 5 ปี ซึ่งอาจทำให้เราเสียโอกาสในการลดดอกเบี้ยในอนาคต

4. บริการและความรวดเร็วในการอนุมัติ

ในยุคที่การแข่งขันสูง ความรวดเร็วคือความได้เปรียบ หากเราเจอคอนโดที่ถูกใจแต่ธนาคารพิจารณาช้า อาจทำให้เราพลาดโอกาสดี ๆ ได้ ธนาคารที่มีระบบการพิจารณาสินเชื่อที่รวดเร็ว (Pre-Approve) หรือมีเจ้าหน้าที่ดูแลสินเชื่อที่ให้คำปรึกษาดี เข้าถึงง่าย จะช่วยลดความกังวลและทำให้ขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ราบรื่นขึ้นมาก

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบง่าย ๆ ด้วยตัวเอง

การเข้าใจวิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน จะช่วยให้เราเปรียบเทียบข้อเสนอจากแต่ละธนาคารได้แม่นยำยิ่งขึ้น และวางแผนการผ่อนชำระในแต่ละเดือนได้อย่างรัดกุม สูตรการคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกมีดังนี้

• สูตรการคำนวณ (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ย% x จำนวนวันในเดือนนั้น) ÷ 365 = ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในเดือนนั้น
• ตัวอย่างการคำนวณ กำหนดให้กู้เงินต้น 3,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 3.00% ต่อปี ในเดือนที่มี 30 วัน (3,000,000 x 3.00% x 30) ÷ 365 = 7,397.26 บาท

สรุปบทความ

การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2569 ผู้กู้มีทางเลือกที่หลากหลายขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยบ้าน ที่ผ่อนคลายลง แต่คำถามที่ว่ากู้บ้านธนาคารไหนดีนั้น ไม่มีคำตอบตายตัวสำหรับทุกคน ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และเงื่อนไขส่วนบุคคล หากต้องการดอกเบี้ยต่ำที่สุด กลุ่มธนาคารรัฐอาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากต้องการความยืดหยุ่นและอนุมัติไว ธนาคารพาณิชย์อาจตอบโจทย์มากกว่า ดังนั้น การเปรียบเทียบข้อมูลอย่างรอบด้านและการเตรียมตัวที่ดี จะช่วยให้เราได้บ้านในฝันพร้อมภาระผ่อนที่สบายกระเป๋าที่สุด

คำถามที่พบบ่อยเรื่องดอกเบี้ยบ้าน (FAQ)

เลือกดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว (Floating) หรือแบบคงที่ (Fixed) แบบไหนดีกว่ากัน? 

ขึ้นอยู่กับทิศทางดอกเบี้ยในช่วงนั้น หากเป็นดอกเบี้ยขาขึ้น ควรเลือกแบบคงที่ เพื่อล็อกเรตต่ำไว้ให้นานที่สุด แต่หากเป็นช่วงดอกเบี้ยขาลงหรือทรงตัวการเลือกแบบลอยตัว อาจได้เปรียบกว่า เพราะมีโอกาสที่ดอกเบี้ยจะลดต่ำลงตามประกาศธนาคาร อย่างไรก็ตาม แนะนำให้ดูค่าเฉลี่ย 3 ปีแรกเป็นหลักว่าแบบไหนให้ต้นทุนรวมต่ำที่สุด

MRR คืออะไร และมีผลอย่างไรกับค่างวดผ่อนบ้าน?

MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี มีผลโดยตรงกับสินเชื่อแบบลอยตัว หากค่า MRR ปรับขึ้นค่างวดที่ผ่อนเท่าเดิมจะถูกนำไปตัดดอกเบี้ยมากขึ้น ตัดเงินต้นน้อยลง ทำให้หนี้หมดช้าลง แต่ถ้า MRR ปรับลด เราจะเสียดอกเบี้ยน้อยลงและตัดเงินต้นได้มากขึ้น

ควรรีไฟแนนซ์ (Refinance) หรือขอลดดอกเบี้ย (Retention) เมื่อครบ 3 ปี?

โดยทั่วไป การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่มักจะได้ดอกเบี้ยบ้านที่ถูกกว่า (เฉลี่ย 2-3%) แต่อาจมีค่าใช้จ่ายเรื่องการจดจำนองใหม่และการประเมินหลักทรัพย์ ส่วนการขอ Retention กับธนาคารเดิม สะดวกกว่า ไม่ต้องเสียค่าจดจำนอง แต่ดอกเบี้ยที่ลดให้อาจไม่ต่ำเท่าการย้ายแบงก์ แนะนำให้เปรียบเทียบส่วนต่างดอกเบี้ยกับค่าใช้จ่ายที่ต้องเสีย ว่าแบบไหนคุ้มค่ากว่ากันในระยะยาว