Highlights
- เลือกบ้านให้ตอบโจทย์และทำเลดี พิจารณาไลฟ์สไตล์ปัจจุบันและอนาคต ในทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวก และเลือกผู้พัฒนาที่เชื่อถือได้
- ประเมินงบประมาณและเตรียมการเงิน คำนวณความสามารถในการผ่อน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เคลียร์หนี้เก่า สร้างวินัยการออม เตรียมเงินดาวน์ 10-20% และค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ เพื่อให้กู้ผ่านง่าย
- ขั้นตอนการยื่นกู้และเอกสาร ควรเตรียมเอกสารส่วนตัว รายได้ และหลักประกันให้พร้อม เปรียบเทียบดอกเบี้ยธนาคาร รอผลอนุมัติ และนัดโอนกรรมสิทธิ์
การเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยถือเป็นก้าวที่สำคัญ โดยเฉพาะการซื้อบ้านหลังแรกที่เป็นการเริ่มต้นสร้างครอบครัว แต่ในขณะเดียวกัน การกู้ซื้อบ้านก็เป็นภาระผูกพันระยะยาวที่ต้องอาศัยการวางแผนอย่างรัดกุม ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการประเมินงบประมาณ การเลือกทำเล หรือขั้นตอนการขอสินเชื่อ หากเราขาดการเตรียมพร้อมที่ดี อาจทำให้เกิดภาระทีหลังได้ บทความนี้จึงได้รวบรวมเช็กลิสต์สำคัญสำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหลังแรกในปี 2026 ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม หรือคอนโด เพื่อให้ก้าวสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างมั่นใจและราบรื่นที่สุด
รวมเรื่องที่ต้องรู้ ก่อนซื้อบ้านหลังแรก
ก่อนที่เราจะตัดสินใจเซ็นสัญญาจองหรือยื่นเอกสารใด ๆ การทำความเข้าใจองค์ประกอบพื้นฐานของการเลือกที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มั่นใจว่าบ้านหลังแรก จะตอบโจทย์ความสุขของเราได้ในระยะยาว ไม่ใช่เพียงแค่ความชอบชั่วคราว
เลือกประเภทที่อยู่อาศัยให้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์
การเลือกประเภทที่อยู่อาศัยต้องเริ่มจากการสำรวจรูปแบบการใช้ชีวิตของตัวเอง หากเราเป็นคนโสดหรือคู่รักที่ทำงานในเมือง เน้นความสะดวกสบายและการดูแลง่าย คอนโดมิเนียมอาจเป็นคำตอบที่ดี แต่หากเรากำลังวางแผนขยายครอบครัว มีเด็กเล็ก หรือเลี้ยงสัตว์ที่ต้องการพื้นที่วิ่งเล่น ทาวน์โฮมหรือบ้านเดี่ยวจะตอบโจทย์ได้มากกว่า สิ่งสำคัญคือต้องมองไกลไปถึงอนาคต 5-10 ปีข้างหน้าว่าพื้นที่ใช้สอยแบบไหนที่จะรองรับการเปลี่ยนแปลงของชีวิตเราได้จริง เพื่อให้บ้านหลังนี้อยู่สบายและคุ้มค่าที่สุด
ทำเลศักยภาพ เดินทางสะดวก
ปัจจัยที่สำคัญไม่แพ้ตัวบ้านคือทำเลที่ตั้ง เพราะการซื้อบ้านหลังแรกคือการเลือกสภาพแวดล้อมที่เราจะต้องใช้ชีวิตอยู่ไปอีกนาน เราควรพิจารณาโครงการที่ตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ เชื่อมต่อการเดินทางได้หลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นรถไฟฟ้า ทางด่วน หรือถนนสายหลัก เพื่อให้ง่ายต่อการเดินทางไปทำงาน
นอกจากนี้ บริเวณรอบ ๆ ควรอยู่ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวก เช่น โรงพยาบาล โรงเรียน และห้างสรรพสินค้า เพื่อช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตให้ดีขึ้น และยังส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินของเราเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต หากต้องการขยับขยายหรือขายต่อก็ทำได้ง่ายและได้ราคาดี
เลือกโครงการจากผู้พัฒนาที่เชื่อถือได้
ความน่าเชื่อถือของผู้พัฒนาโครงการเป็นสิ่งที่ห้ามมองข้ามเด็ดขาด เพราะชื่อเสียงของแบรนด์สะท้อนถึงคุณภาพการก่อสร้าง วัสดุที่เลือกใช้ และมาตรฐานของระบบสาธารณูปโภค การเลือกโครงการจากผู้พัฒนาที่มีประสบการณ์ยาวนานและมีผลงานเป็นที่ยอมรับ อย่าง Ananda Development จะช่วยการันตีได้ว่าเราจะได้บ้านที่แข็งแรง ปัญหาน้อย และมีการบริหารจัดการส่วนกลางที่ดี รวมถึงบริการหลังการขายที่พร้อมดูแลเมื่อเกิดปัญหา ซึ่งจะช่วยลดความกังวลและค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมจุกจิกที่อาจตามมาภายหลังได้
เช็กความพร้อมทางการเงิน เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อบ้านหลังแรกได้เท่าไหร่?
เรื่องเงินถือเป็นปัจจัยสำคัญในการซื้อบ้านหลังแรก เพราะธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของเราเป็นหลัก เพื่อกำหนดวงเงินอนุมัติ การประเมินตนเองก่อนยื่นกู้จริงจะช่วยให้เราตั้งงบประมาณในการหาบ้านได้อย่างเหมาะสม ไม่มองหาบ้านที่ราคาสูงเกินตัวจนกู้ไม่ผ่าน หรือแบกรับภาระหนักเกินไป
วิธีคำนวณวงเงินกู้จากฐานเงินเดือน
เพื่อให้มองเห็นภาพชัดเจนขึ้น ว่ารายได้ที่มีอยู่สามารถซื้อบ้านหลังแรกในราคาเท่าไหร่ได้บ้าง เราสามารถใช้สูตรการคำนวณเบื้องต้นที่นิยมใช้ โดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งปกติธนาคารจะกำหนดให้เรามีภาระผ่อนหนี้รวมทั้งหมดไม่เกิน 40% ของรายได้ (บางธนาคารอาจให้ถึง 50-60% ขึ้นอยู่กับอาชีพและความมั่นคง)
- สูตรคำนวณความสามารถในการผ่อนต่อเดือน
(เงินเดือน x 40%) – ภาระหนี้สินเดิมต่อเดือน = ยอดที่สามารถผ่อนบ้านได้ - รายได้ รายจ่ายต่อเดือน
- ตัวอย่างการคำนวณ
– กำหนดให้ได้เงินเดือนละ 25,000 บาท
– ภาระหนีสิ้นเดิมเดือนละ 5,000 บาท
ตัวอย่างการคำนวณ
– (25,000 x 40%) – 5,000 = 5,000 บาท
– ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 5,000 บาท
เตรียมตัวให้พร้อม ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านหลังแรก
เมื่อรู้เป้าหมายราคาบ้านแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเตรียมโปรไฟล์ทางการเงินให้สวยงาม เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อสำหรับการซื้อบ้านหลังแรก
เคลียร์หนี้เก่าและสร้างวินัยการออม
ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านหลังแรก เราควรจัดการเคลียร์หนี้สินคงค้างให้ได้มากที่สุด โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง เพราะยอดหนี้เหล่านี้จะถูกนำไปหักลบความสามารถในการกู้ของเรา นอกจากนี้ การสร้างวินัยทางการเงินด้วยการเดินบัญชีให้สวย มีเงินเข้าออกสม่ำเสมอ และมีเงินคงเหลือติดบัญชีไว้อย่างน้อย 6 เดือน จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารว่าเรามีวินัยและมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะรับผิดชอบภาระหนี้ก้อนใหญ่ในระยะยาวได้
เตรียมเงินเงินดาวน์ให้พร้อม
แม้จะมีโครงการกู้ได้ 100% แต่ในทางปฏิบัติ การมีเงินก้อนสำรองสำหรับซื้อบ้านหลังแรก ถือเป็นเรื่องจำเป็น เราควรเตรียมเงินดาวน์ไว้อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน ในกรณีที่ธนาคารปล่อยกู้ไม่เต็มวงเงิน หรือราคาประเมินต่ำกว่าราคาซื้อขาย นอกจากเงินดาวน์แล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าส่วนกลางล่วงหน้า และค่าตกแต่ง ซึ่งหากเราไม่มีเงินเก็บสำรองส่วนนี้ไว้ อาจทำให้เกิดปัญหาเงินขาดมือในช่วงโอนกรรมสิทธิ์ได้
เปิดขั้นตอนการยื่นกู้และเอกสารที่ต้องเตรียมให้พร้อม
- เตรียมเอกสารส่วนตัวและรายได้
– สำเนาบัตรประชาชน
– ทะเบียนบ้าน
– ทะเบียนสมรส (ถ้ามี) - สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน
- สำหรับอาชีพอิสระ ต้องเตรียมทวิ 50 ใบจะทะเบียนพาณิชย์ หรือหลักฐานการเสียภาษี
- เตรียมเอกสารหลักประกัน
– สำเนาโฉนดที่ดิน
– สัญญาจะซื้อจะขาย
– แผนที่ตั้งโครงการ - เลือกธนาคารและยื่นใบสมัคร เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยทั้งแบบคงที่และลอยตัว รวมถึงเงื่อนไขโปรโมชันของแต่ละธนาคาร แล้วยื่นใบสมัครสินเชื่อ
- ประเมินราคา ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่บริษัทประเมินเข้าไปตรวจสอบสภาพบ้านและทำเล เพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สินจริง
- รอผลอนุมัติ ธนาคารจะแจ้งผลวงเงินที่อนุมัติ อัตราดอกเบี้ย และยอดผ่อนต่อเดือน
- ทำสัญญากู้และโอนกรรมสิทธิ์ เมื่อตกลงเงื่อนไขแล้ว จะมีการนัดวันทำสัญญากู้เงินและไปทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ ณ กรมที่ดิน พร้อมชำระค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
สรุปบทความ
การเตรียมตัวซื้อบ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องไกลตัวหรือยากอย่างที่หลาย ๆ คนกังวล หากเรามีการวางแผนที่ดี ตั้งแต่การสำรวจความต้องการของตัวเอง การประเมินงบประมาณตามความเป็นจริง การคำนวณวงเงินกู้ และการเตรียมเอกสารให้พร้อม การมีวินัยทางการเงินที่ดีในวันนี้ จะช่วยให้มีบ้านเป็นของตัวเองได้แน่ ๆ ในปี 2026 นี้ หากเราเตรียมตัวมาดีตามเช็กลิสต์ข้างต้น เชื่อได้เลยว่าการเป็นเจ้าของบ้านสำเร็จได้อย่างแน่นอน
สำหรับใครที่กำลังมองหาบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮม ให้ Ananda Development เป็นบ้านหลังแรกของคุณ ด้วยการออกแบบที่จัดสรรพื้นที่ต่าง ๆ ให้สามารถใช้งานได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ อีกทั้งยังมีให้เลือกหลากหลายทำเล หากสนใจทำเลไหน สามารถติดต่อสอบถาม หรือเข้ามาเยี่ยมชมโครงการได้ ติดต่อ 02 316 2222 หรือ LINE : ANANDA DEVELOPMENT
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการซื้อบ้านหลังแรก ปี 2026
Q : ซื้อบ้านหลังแรกปี 2026 ควรเริ่มเตรียมตัวจากอะไร?
A : การจะซื้อบ้านหลังแรกควรเริ่มจากการประเมินงบประมาณส่วนตัว คำนวณความสามารถในการผ่อน และสำรวจประเภทที่อยู่อาศัยที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ก่อน จากนั้นจึงเลือกทำเลและโครงการที่ตอบโจทย์ที่สุด
Q : ต้องมีเงินดาวน์เท่าไหร่สำหรับซื้อบ้านหลังแรก?
A : โดยทั่วไปควรเตรียมเงินดาวน์ไว้ประมาณ 10–20% ของราคาบ้าน พร้อมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าจดจำนอง ค่าโอนกรรมสิทธิ์ และค่าส่วนกลางล่วงหน้า เพื่อให้กู้ผ่านง่ายและไม่เกิดปัญหาการเงิน
Q : เช็กความพร้อมทางการเงินก่อนกู้ซื้อบ้านต้องทำอะไรบ้าง?
A : ควรจัดการเคลียร์หนี้สินเก่า พิจารณาภาระผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ และเตรียมเอกสารรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และ Statement ย้อนหลัง เพื่อให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
Q : เลือกบ้านหลังแรกควรดู “ทำเล” อย่างไรให้เหมาะทั้งอยู่อาศัยและลงทุน?
A : เลือกทำเลที่เดินทางสะดวก ใกล้รถไฟฟ้า ทางด่วน โรงเรียน โรงพยาบาล และห้างสรรพสินค้า เพื่อเพิ่มคุณภาพชีวิตและเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในอนาคต
Q : ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างเมื่อต้องยื่นกู้ซื้อบ้าน?
A : เอกสารที่ต้องเตรียม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และ Statement ย้อนหลัง เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อกับธนาคาร
Q : เงินเดือน 15,000 – 20,000 บาท สามารถซื้อบ้านหลังแรกได้ไหม?
A : เงินเดือน 15,000 – 20,000 บาทสามารถซื้อบ้านหลังแรกได้ แต่ควรเลือกราคาบ้านให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อไม่ให้กระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน หากต้องการเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน สามารถใช้ผู้กู้ร่วม เช่น พ่อแม่ พี่น้อง หรือคู่สมรส เพื่อรวมรายได้และเพิ่มวงเงินกู้
Q : ไม่มีเงินเก็บเลย สามารถกู้ซื้อบ้านหลังแรกได้หรือไม่?
A : การซื้อบ้านหลังแรกโดยไม่มีเงินเก็บมีความเสี่ยงสูง เนื่องจากต้องมีค่าใช้จ่ายวันโอน ค่าจดจำนอง และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ หากกู้ไม่เต็มวงเงินอาจต้องจ่ายเงินส่วนต่างเอง ซึ่งอาจทำให้ไม่สามารถโอนได้และเสียเงินจองได้
